개인회생자대출 자격조건부터 종류, 한도, 이율, 구비서류까지 핵심정리

많은 사람들이 부채 상환에 어려움을 겪는다고 합니다. 작년과 올해를 비교했을 때, 전국 법원에 접수된 개인회생, 파산면책 사건의 총합이 약 20%가 넘게 증가했습니다. 그래서 오늘은 개인회생자대출의 종류부터 자격조건, 구비서류, 한도까지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

※ 개인회생자대출

※ 개인회생자대출 자격조건

※ 개인회생자대출 종류, 한도, 이율
※ 개인회생자대출 구비서류 

※ 개인회생자대출

 

 

개인회생자대출

 

 

개인회생자 대출은 지급불능 상태에 있는 사람이 일정한 소득을 얻고 있을 경우 3~5년간 일정한 금액을 갚으면 채무를 면제받는 제도입니다. 

 

 

 

※ 개인회생자대출 자격조건

 

 

개인회생자대출

 

 

◆ 급여소득자 또는 영업소득자 : 매달 월급이나 연금, 사업소득 등 정기적이고, 확실한 수입을 계속하여 얻을 가능성이 있는 사람

◆ 채무총액 : 무담보 채무의 경우 10억 원, 담보부 채무의 경우 15억 원을 넘지 않아야 한다. 채무가 위 돈을 넘을 경우 일반회생을 신청할 수 있다.

 

◆ 변제기간 : 5년을 초과할 수 없다.

◆ 지급불능 : 소유하고 있는 재산(부동산, 동산, 예금, 임대차보증금반환채권 등)보다 채무가 많아야 한다.

◆ 종래 면책결정(파산절차에 의한 면책을 포함함)을 받은 적이 있다면 5년을 경과하여야 한다.

▣ 개인회생절차, 일반회생절차 등을 통해 충분히 회생을 도모할 수 있다고 인정되는 경우에 개인파산신청을 하게 되면 절차남용으로 각하될 수 있다.

 

 

 

 

 

 

※ 개인회생자대출 종류, 한도, 이율

 

개인회생자대출

 

 

개인회생하고 난 후에는 생계가 어려워 최저 비용으로 살아야 하기에 저축할 돈은 없고, 카드를 이용하려면 제한적이라 대출이 필요한 상황입니다.

 

그래서 개인회생 신청 후 일정 횟수 동안 변제금을 납부하면 받을 수 있는 정부정책이나 각종상품들이 생겼습니다.

 

 

개인회생을 하게 되면

 

개인회생자대출

 

장점 : 채무액의 최대 90% 면책, 재산 보유 가능, 채권자 경제집행금지, 신용불량자에서 탈출.        

단점 : 신용카드 사용불가, 신용대출 불가, 보증서발급불가, 주택구입대출 불가.

 

 

 

가장 먼저 볼 정부정책은 개인회생론입니다.

신용회복 위원회에서 운영 중이고 생활, 대환, 시설개선, 운영, 학자금 등 오라 사용할 수 있으며 한도는 700만 원입니다.

 

이율은 2~4% 이내이고, 5년 이내 분할해서 갚을 수 있습니다. 지원대상은 인가 후 12개월 이상 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 이내 변제를 마쳐야 하고, 1년 동안 납부 기록이 있어야 한다는 점이 있습니다.

 

 

 

 

◆ 성실상환자 대출

 

지원대상 
채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분


대출금액
최대 700만 원, 변제금, 성실상환이력, 소요자금증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라 다르게 정해집니다. 개인회생 설실상환자 및 새 희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 적용됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

◆ 정책서민금융상품, 햇살론 15

 

개인회생 6개월(6회) 이상 연체(미납) 없이 성실상환 중이라면, 서민금융진흥원에서 공급하는 국민행복기금 보증부 정책서민자금을 이용할 수 있다.

둘 중 하나 충족해야 가능하다

-. 저신용자 : 연소득 4500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하
-. 저소득자 : 연소득 3500만 원 이하인자

상환기간을 3년 또는 5년으로 정할 수 있고 성실하게 갚을 경우 매년 1.5 ~ 3%씩 인하되어 마지막에는 10% 이하대로 적용받을 수 있다.

온라인, 비대면으로 진행되기에 이용도와 편의도가 높았습니다. 또 개인회생자대출 신청하여 자금 확보뿐만 아니라 대환목적으로도 사용할 수 있었습니다.

 

 

 

 

 

※ 개인회생자대출 구비서류

 

 

◆ 직장인재직서류 (재직증명서 또는 의료보험자격득실, 의료보험납부확인서

 

◆ 사업자사업자등록증 및 소득서류

 

◆ 공통신분증, 원초본, 입금받을 통장앞면, 소득자료

※ 중요 : 모든 서류에는 주민등록번호 뒷자리가 안보이게 첨부(예시:111111-1******)